外汇天眼
2021-05-10 14:05
本文系诉财经专栏作者 小白读财经 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表诉财经官方立场,转载请联系作者授权。
一
大家对养老问题非常关注,喜欢问: 社会保险交满15年,退休能领多少钱?
为了回答这个问题,我们首先得知道养老保险是怎么计算的。
如图所示,养老金由 个人账户养老金 和 基础养老金 两部分构成。
1、个人账户养老金:主要考虑个人账户存储额,缴费多,退休后拿得多。
2、基础养老金:
A、在岗职工月平均工资:各地水平不一,具体可以电话咨询当地社保局。
B、本人缴费指数:个人月工资/去年在岗职工月平均工资。
C、缴费年限: 15年 和 30年 差别巨大。
二
有些人看到这么繁杂的计算公式可能有点 头晕 ,但小白可以向大家保证,下面的分析会以简单明了的方式让大家理解,不会 烧脑 。
假设:小白是北京人,2016年上班期间工资为7086元/月(与2016年北京市在岗职工月平均工资持平),社保交满15年了,且达到退休年龄,于2017年退休。
那小白可以拿多少养老金?
别急,我们得看看小白交了多少钱的养老保险。
2016年,小白养老保险个人部分每月交566.88元,养老保险单位部分每月交1417.2元,相当于2016年小白个人部分交了6802.56元,单位部分交了16992.00元。
实际上,2002-2016年小白自己一共交了55545.60元,单位交了138864.00元,二者相加接近20万。
在早前的留言中,有读者告诉小白,对于养老保险个人缴费部分,社会保险是给我们算利息的。
嗯,社会保险的确会按照一年期定存利率给我们算利息。虽然15年的时间很长,但我们的钱没有增加太多。
1、没算利息,小白交55545.60元,个人账户55545.60元。
2、算上利息,小白交55545.60元,个人账户65139.19元,增加了17.27%。
三
好了,现在可以回答小白 社保交满15年,退休能领多少钱? 这个问题了。
1、小白个人账户养老金:算上利息,一共65139.19元。
2、基础养老金:
A、去年在岗职工月平均工资:北京市2016年在岗职工平均工资7080元/月。
B、小白本人缴费指数:小白个人月工资/去年在岗职工月平均工资=7080元/7080元=1。
C、缴费年限:小白缴费15年。
答案:小白社保交满15年,退休后每月能领1604.82元,相当于一年领19257.84元。
四
小白认为我们不仅要知道自己能领多少钱,还得了解养老保险背后的逻辑。
大家有没有觉得自己交了55545.60元,单位交138864.00元,二者相加接近20万,退休后一年能拿19257.84元,收益率似乎还不错。
1、个人部分年度收益率:19257.84元/55545.60元=34.67%.
2、个人和单位合计年度收益率:19257.84元/194409.60元=9.91%
其中的秘密是什么呢?
小白在上文已经提到:
基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资 (1+本人平均缴费指数) 2 缴费年限 1%
A:当地上年度在岗职工月平均工资
2002年北京市在岗职工月平均工资为1508,而2016年为7086,增长4.69倍,年均增幅11.95%。期间,退休人员的养老金增幅与之类似。
所以,选择一个平均工资快速增长的城市养老是非常重要的。
然而,2017年全国养老金增幅却下降至5.5%,原因在于经济增速趋缓,在岗职工月平均工资增速随之下滑,人口红利也逐渐消逝。
未来,我国养老金增速恐怕难以维持高速增长。小白预期,未来20年,养老金长期增速维持在3-4%/年。
B:本人平均缴费指数
前文假设2016年小白每月缴费566.88元,2017年退休后每月可以领取1604.82元。
若小白每月缴费1133.76元(交2倍的钱),是不是退休可以每月领取3209.64元(拿2倍的退休金)呢?
答案:或许拿不到那么多。
原因:(1+本人平均缴费指数) 2
原来 本人平均缴费指数=1 ,现在 本人平均缴费指数=2 ,可是(1+本人平均缴费指数) 2=(1+2) 2=1.5。
你可能会抱怨,自己付了2倍的养老保险,却只能获得1.5倍的回报。
所以,小白在此给大家讲透,让大家明白。
C:缴费年限
在养老保险缴费年限这个问题上,时间是公平的,缴费15年和缴费30年,差2倍的退休金。
五
小白认为,我们细看 养老金制度 可以发现,本质上是一个社会的年轻人给退休人员养老。当一个国家经济高速增长,年轻人工资增长较快的时候,退休人员的日子会过得比较滋润。
现在若有人问你: 社保交满15年,退休能领多少钱?
小白相信你应该能够从容地回答他的问题了。
微信公众号:小白读财经(ID:veekn365)
如何才能让你的五险一金不白缴?可以到微信公众号:诉财经财秘(rong360licai),回复 社保 查看。
标签:
- 推荐阅读
-
- 最热文章
-
-
右二广告位
- 话题列表
-
- 随机阅读
-
Top